Россияне активно погашают микрокредиты досрочно

Явление носит временный характер, однако оно вполне закономерный – такую формулировку количеству досрочных погашений дают финансисты.

По статистике, которую приводят микрофинансовые организации, количество досрочных погашений займов растет в последнее время. За несколько месяцев 2021г. они составили 15% от уже выданных кредитов. Около 30% - погашения займов суммой до 15 000 руб. Участниками микрофинансового рынка данная тенденция объясняется за счет изменений в правилах, при которых одобряются микрозаймы. Также влияет ужесточение скоринговых моделей, цель которых – уменьшить кредитный риск, и перемены, касающиеся ответственности самих заемщиков. Как видно из данных, аггрегированных на финансовом портале 1mbank.ru в соответствующем разделе, в последнее время процент благонадежных заемщиков растет, однако чаще всего досрочно возвращают микрокредиты те, кто повторно обращался за займами. По мнению некоторых экономистов – население стремится избавиться от накопленных небольших долгов для того, чтобы переключиться на кредиты с большими суммами и длительным сроком.

Внезапная активность

1 квартал нынешнего года показал, что число досрочных погашений займов выросло на 15% от величины ранее выданных кредитов. Такое мнение высказал Алексей Передерий, работающий директором по рискам в Eqvanta. Алексей предполагает, что отчасти данная ситуация объяснима изменениями, которые произошли в предложениях и параметрах выдачи займов. Однако то, что произошли перемены в поведении самих клиентов, тоже повлияло на тенденцию. По сообщениям других микрофинансовых организаций у них также выросли досрочные погашения за 3 месяца этого года на 12-15%.

Однако, как сообщили в центре аналитики МФК «Займер», первые 3 месяца 2021г. не принесли серьезных перемен в части досрочных погашений. Она равна уровню последнего квартала прошлого года и уменьшилась на 0,8 п.п. В январе наблюдалось традиционное снижение, на которое повлияло сокращение заработной платы населения. Но в следующие пару месяцев 1 квартала уровень досрочных погашений поднялся до декабрьской отметки. Стоит отметить, что у заемщиков повысилась ответственность. Они понимают весь риск и обязательства перед микрофинансовыми организациями. В основном это поведение характерно для той аудитории, которая берет кредит повторно.

В МФК «Займер» сделали вывод, касающийся факта высокой доли досрочных погашений займов этого года, говорящий о том, что сейчас долговая нагрузка остается на приемлемом уровне: заемщики, уже имеющие кредиты, не обладают достаточным количеством свободных денег, которыми они могли бы закрыть заем раньше нужного срока. Представители МФО подчеркивают, что у таких заемщиков, скорее всего, приоритет расхода своих финансов будет уходить в сторону имеющихся потребностей, а не досрочного погашения долга.

За весь 2020г. была заметна тенденция, согласно которой доля досрочно погашенных займов выросла на 7-10 п.п. Сейчас она более половины от всех погашенных займов. Ее рост продолжается. Такой информацией поделился представитель «Финбриджа» Леонид Корнилов. Качество портфелей микрофинансовых организаций в прошедшем году повысилось благодаря данной тенденции. Скоринговые требования сильно ужесточились, поэтому в микрофинансовые организации идут в основном сознательные граждане и заемщики, ранее пользовавшиеся продуктами компании.

Мнение Корнилова совпадает с мнением МФК «Займер» касаемо того, что заемщики с опытом чаще остальных досрочно гасят кредиты. Также раньше срока гасят займы предприниматели, берущие кредиты для своего бизнеса. Леонид Корнилов заявляет, что сейчас активно досрочно гасятся небольшие займы. Кредиты на сумму до 15 000 руб. составляют около трети всех досрочных погашений. Займы на сумму 20 000 – 30 000 руб. гасят досрочно не более 7% заемщиков.

Можно с уверенностью сказать, что уровень возврата займов соответствует допандемийной отметки. В тоже время, в ГК Eqvanta отмечают, что не наблюдаются значимые предпосылки, которые бы говорили об увеличении динамики возврата кредитов. При этом скоринговые процессы будут совершенствоваться.

Директор СРО «Мир» Елена Стратьева заявляет, что сейчас рано говорить о массовости досрочного возврата долговых обязательств. Речь касается только появившейся тенденции. Она считает, что ситуация меняется с увеличением финансовой грамотности населения и может зависеть от новой категории заемщиков, которые более ответственно подходят к кредитам.

Леонид Корнилов связывает рост досрочного возврата с тем, что в МФО за последнее время сильно ужесточились скоринговые процессы, призванные минимизировать кредитный риск. По его словам, раньше цель кредитной политики МФО касалась ограничения роста суммы кредитов, чтобы повысить оборачиваемость портфеля. А сейчас микрофинансовыми организациями выдают долгосрочные займы на большие суммы. На это влияет политика регулятора, мотивирующего кредиторов отказываться от займов с высокими рисками.

Если вы заметили ошибку, выделите необходимый текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить об этом редакции
Комментарии
Exchange Rates
USD 72,693
EUR 85,067