Особенности кредитования малого и среднего бизнеса

Брать или не брать?

Сейчас все чаще можно услышать: "Не хочу больше работать на чужого дядю, хочу работать на себя". Кажется, на первый взгляд, что здесь сложного? Нужен лишь небольшой первоначальный капитал, написать бизнес-план и определиться чем именно хочешь заниматься. А далее открываешь свой бизнес и занимаешься любимым делом, при этом получая неплохую прибыль. Все именно так. Но новый предприниматель сталкивается с некоторыми проблемами, реализуя свою мечту. Например, не хватает первоначального капитала на покупку товара. Что делать? Взять кредит? Попросить у знакомых? Очень часто предприниматели не хотят портить личные отношения с друзьями и близкими материальными обязательствами. И в этом случае кредит - это единственный способ найти необходимую сумму денег. Но перед тем как идти в банк, необходимо разобраться в особенностях получения кредита малому и среднему бизнесу, т.к. достаточно сильно отличается от кредитования крупных организаций. Попытаемся разобраться.

Во-первых, далеко не каждый банк готов предоставить кредит для малого и среднего бизнеса. Это большой риск как для банка, так и для самого предпринимателя. Как правило, развивается малый бизнес нестабильно, имеет взлеты и падения. А на начальных этапах происходят все-таки чаще падения. К тому же, банки устанавливают минимальные временные рамки фактического существования предприятия (обычно 6-12 месяцев, иногда и больше). То есть, если вы открыли бизнес месяц назад, то вам откажут в кредите. 

Во-вторых, будет сложно получить кредит на выгодных условиях, если предприятие создано недавно. Если сравнивать с крупными предприятиями, то для последних процентная ставка всегда значительно ниже. Из этого вытекает следующая особенность - условия кредитования. Возможно несовпадение желаний с возможностями. Это означает, что банк одобрит не любую сумму, какую вы захотите. А лишь ту, которую вы сможете выплачивать, исходя из вашей прибыли и затрат. Если вы не хотите рисковать своим имуществом и выбираете кредит без залога, то будьте готовы к большой переплате или даже отказу. Потому что банк тоже будет подстраховываться и повышать процентные ставки. Поэтому, если хотите сэкономить, то придется предоставить залог и возможно даже поручителя. Но всегда найдутся способы что делать, когда не дают кредит на развитие бизнесабанковские структуры.

В-третьих, кредитная история. На нее банк тоже обращает пристальное внимание. Если вы не платили предыдущему банку или платили, но с задержками, то есть большая вероятность, что и сейчас вы будете также халатно относиться к своим кредитным обязательствам. Или наоборот, вы впервые обращаетесь в банк. В этом случае у вас еще нет кредитной истории, и банк не может проверить добросовестный вы плательщик или нет. 

В-четвертых, придется подготовить достаточно большой пакет документов. И здесь банк будет проверять ваши документы внимательно, т.к. участились мошеннические случаи. Часто заемщики подделывают документы, увеличивают свою прибыль, чтобы получить большую сумму кредита. Или пытаются под давлением оформить кредит на третьих лиц.

В-пятых, придется немного подождать. Вы сначала подадите заявку, затем предоставите весь пакет документов для получения кредита индивидуальному предпринимателю. Для того, чтобы банк смог проверить и проанализировать ваши данные, необходимо время. Сейчас стараются в кратчайшие сроки дать ответ потенциальным заемщикам. Но проверка может немного затянуться. Это необходимо, чтобы были исключены мошеннические действия со стороны клиентов банка.

Конечно, если вы выбираете какой-то новый, ненадежный банк или небольшую компанию, которая занимается финансированием малого и среднего бизнеса, то вам возможно не придется подготавливать такой большой объем документов и вы сможете в короткий промежуток времени получить кредит. Но будьте готовы, что за удобство и скорость и процентная ставка будет сильно отличаться. 

Следует внимательно изучить все банки, которые готовы предоставить вам кредит, ознакомиться с условиями и выбрать именно тот, что вам больше подходит. Зачем переплачивать, если вам и так денег не хватает? Или вам больше важна оперативность?

Главная цель банка - предоставить вам средства для спасения или расширения вашего бизнеса. Это взаимовыгодная сделка. 

И все-таки, каждый сам решает брать ему кредит или попробовать справиться своими силами, подождать с расширением бизнеса или найти другой источник дохода. Стоит взвесить все плюсы и минусы, расставить приоритеты. Что для вас важнее: спокойствие и стабильность или процветание?